Naujausi finansinio raštingumo tyrimai Lietuvoje atskleidžia stabilią, tačiau nerimą keliančią situaciją. Per kelerius metus iš eilės pagrindiniai su pajamų valdymu, taupymu ir skolinimosi įpročiais susiję rodikliai keitėsi labai mažai, o tai rodo, kad finansinis saugumas nei blogėja, nei akivaizdžiai gerėja.
Remiantis ilgalaikiais tyrimais, kuriuos nuo 2022 m. užsako atsakingo skolinimo platforma, daugelis Lietuvos namų ūkių ir toliau patiria ribotą finansinį lankstumą. Ekspertai perspėja, kad 2026 m. gali atnešti papildomų iššūkių, kuriems išspręsti reikės priimti labiau apgalvotus ir pagrįstus finansinius sprendimus.
Finansinis stabilumas be realios pažangos
Vertindami gyventojų finansinę padėtį, įskaitant pajamų ir išlaidų santykį, skolinimosi įpročius, pasitikėjimą finansinėmis žiniomis ir taupymo lygį, tyrėjai pastebi tik nedidelius pokyčius laikui bėgant.
Duomenys rodo tam tikrą finansinės stagnacijos formą. Nors dauguma namų ūkių nesusiduria su tiesiogine krize, išlieka nuolatinis netikrumo jausmas, kurį lemia ribotos finansinės atsargos ir atsargus trumpalaikis sprendimų priėmimas.
Kiek pinigų iš tikrųjų lieka mėnesio pabaigoje
Vienas iškalbingiausių rodiklių yra disponuojamų pajamų suma, likusi padengus mėnesines išlaidas. Nuo 2022 iki 2025 m. tik apie ketvirtadalis respondentų teigė, kad mėnesio pabaigoje turi likusių lėšų.
Tuo pačiu metu maždaug du trečdaliai respondentų nuolat teigė, kad padengus būtiniausias išlaidas, jiems lieka labai mažai arba visai nelieka pinigų. Ši tendencija rodo, kaip ribotos išlieka daugelio Lietuvos namų ūkių finansinės galimybės.
Taupymas egzistuoja, bet ne daugumai žmonių
Žmonių, galinčių sutaupyti daugiau nei pusę savo pajamų, dalis šiek tiek padidėjo – nuo 1,6 % 2022 m. iki 5,5 % 2024 m. Tačiau ši grupė išlieka maža mažuma.
Maždaug keturi iš dešimties gyventojų teigia, kad taupo kas mėnesį arba beveik kas mėnesį, tačiau šis skaičius reikšmingai nepadidėjo. Maždaug penktadalis respondentų pripažino, kad per metus visai netaupė.
Nereguliarus taupymas tapo norma
Ekspertai pastebi, kad daugelis žmonių taupo nenuosekliai, dažnai tik tada, kai atsiranda papildomų ar nereguliarių pajamų. Dėl to finansiniai rezervai yra trapūs ir nepakankami, kad atlaikytų net ir vidutinio sunkumo ekonominius sukrėtimus.
Laikui bėgant šis neapibrėžtumas normalizuojasi, todėl padidėja pažeidžiamumas netikėtoms išlaidoms, tokioms kaip sveikatos problemos, darbo praradimas ar didėjančios pragyvenimo išlaidos.
Skolinimosi įpročiai rodo nerimą keliančius pokyčius
Nors bendras skolinimosi lygis išliko gana stabilus, neoficialus skolinimasis tapo dažnesnis. Vis dažniau asmenys kreipiasi į šeimos narius ar draugus, o ne į reguliuojamas finansų įstaigas.
Nuo 2022 iki 2025 m. skolinimasis iš šeimos narių išaugo nuo 21 % iki 26 %, o iš draugų – nuo 11 % iki 15 %.
Nereguliuojamo skolinimo rizika
Ekspertai įspėja, kad skolinantis ne reguliuojamose finansų įstaigose dažnai taikomos neaiškios sąlygos, ribota vartotojų apsauga ir neatliekamas grąžinimo galimybių vertinimas.
Skirtingai nuo prižiūrimų skolintojų, neoficialūs ar internetiniai skolintojai nėra saistomi atsakingo skolinimo ar skaidrumo reikalavimų, todėl skolininkai patiria didesnę ilgalaikę finansinę riziką.
Kodėl 2026 m. reikės sąmoningesnių sprendimų
Geras finansinis elgesys prasideda nuo aiškaus planavimo: išlaidų ribų supratimo, rezervų kaupimo nenumatytiems atvejams ir priimtinos rizikos lygio nustatymo.
Tikimasi, kad 2026 m. dalis gyventojų gaus antros pakopos pensijų kaupimo sistemose sukauptas lėšas, todėl didėja jų svarba apgalvotas sprendimų priėmimas, o ne impulsyvios išlaidos.
Finansinės žinios yra svarbesnės nei pajamų dydis
Tyrimai rodo, kad finansinis stabilumas vis labiau priklauso ne nuo pajamų lygio, o nuo finansinių sprendimų kokybės. Pasitikėjimo finansinėmis žiniomis stoka dažnai veda prie trumpalaikių, menkavertiškų pasirinkimų.
Ekspertai pabrėžia ilgalaikių finansinio švietimo iniciatyvų, kurios skatintų ne tik žinias, bet ir elgesio pokyčius, įskaitant nuoseklų taupymą ir atsakingą skolinimąsi, poreikį.
Ilgalaikių finansinių įpročių formavimas
Pagrindinis daugelio gyventojų iššūkis ateinančiais metais bus tvarių finansinių įpročių ugdymas, o ne reagavimas į trumpalaikes aplinkybes.
Nuoseklumas, planavimas ir kritiškas asmeninių finansų vertinimas gali padėti asmenims laikui bėgant sustiprinti savo finansinį atsparumą.
Ar dabartiniai jūsų finansiniai įpročiai padeda jums susikurti ilgalaikį saugumą, ar tik padeda įveikti mėnesį?
