Keičiantis palūkanų normų lūkesčiams ir augant neapibrėžtumui dėl būsimos pinigų politikos, terminuotieji indėliai vėl sulaukia dėmesio Lietuvoje. Nepaisant mažėjančių bazinių palūkanų normų, daugelis gyventojų terminuotuosius indėlius ir toliau laiko vienu saugiausių ir nuspėjamiausių būdų apsaugoti ir didinti savo santaupas.
Kodėl terminuotieji indėliai išlieka aktualūs
Terminuotieji indėliai suteikia aiškų pranašumą neapibrėžtumo laikais: žinomą grąžą ir minimalią riziką. Skirtingai nuo rinkos investicijomis pagrįstų investicijų, indėlių turėtojai iš anksto žino, kiek palūkanų uždirbs ir kada jos bus išmokėtos.
Dėl to terminuotieji indėliai ypač patrauklūs asmenims, turintiems konkrečių finansinių tikslų, pavyzdžiui, sukaupti saugumo rezervą, planuoti didelį pirkinį ar laikinai kaupti perteklines lėšas.
Indėlių augimas atspindi nuolatinį pasitikėjimą
Remiantis „Lietuvos banko“ paskelbtais duomenimis, vien 2025 m. lapkritį namų ūkių indėliai padidėjo 82,2 mln. EUR ir pasiekė 27,2 mlrd. EUR.
Per tą patį laikotarpį terminuotieji namų ūkių indėliai išaugo 43,3 mln. EUR, o jų likučiai siekė 7,8 mlrd. EUR. Šie skaičiai rodo, kad indėliai išlieka pageidaujamu pasirinkimu net ir svyruojant palūkanų normoms.
Dabartinės palūkanų normos: bankai ir kredito unijos
Šiuo metu komerciniai bankai Lietuvoje siūlo apie 2,16 proc. metines palūkanas už populiariausius 12 mėnesių terminuotuosius indėlius.
Priešingai, daugelis kredito unijų, priklausančių „Kreda“ grupei, iki 2026 m. kovo 13 d. siūlo iki 3,3 proc. metines palūkanas už 12 mėnesių indėlius.
Didesnės grąžos sąlygos
3,3 proc. palūkanų norma taikoma naujai įneštoms lėšoms, padėtoms 12 mėnesių terminui per kredito unijos skyrių. Minimali indėlio suma prasideda nuo 100 EUR, o palūkanos mokamos pasibaigus terminui.
Svarbu atkreipti dėmesį, kad atskiros kredito unijos gali taikyti papildomas sąlygas, priklausomai nuo narių poreikių ir vidaus politikos.
Kodėl laikas svarbus mažėjančių palūkanų normų aplinkoje
Rinkos lūkesčiai rodo, kad Europos Centrinis Bankas artimiausiu metu bazinių palūkanų normų greičiausiai nekels. Ekonomikos sulėtėjimo atveju palūkanų normos gali netgi nukristi žemiau to, kas laikoma stabiliu lygiu.
Pasirinkdami terminuotąjį indėlį dabar, taupytojai gali užfiksuoti dabartines palūkanų normas ir išvengti rizikos vėliau gauti mažesnę grąžą.
Infliacijos perspektyvos sustiprina šį teiginį
Infliacijos prognozės Lietuvoje rodo, kad 2026 m. vidutiniškai infliacija sieks apie 3,1 proc., o vėliau palaipsniui mažės iki maždaug 2,6 proc. 2027 m. ir 2,5 proc. 2028 m.
Tokiomis sąlygomis 12 mėnesių trukmės indėlis su iki 3,3 proc. palūkanomis ne tik išsaugo perkamąją galią, bet ir gali užtikrinti nedidelį realų augimą.
Saugumas išlieka pagrindiniu privalumu
Kredito unijose laikomiems indėliams taikoma tokia pati reguliavimo priežiūra kaip ir komerciniuose bankuose laikomiems indėliams. Jų veiklą prižiūri centrinis bankas, o indėliai iki 100 000 EUR yra apdrausti.
„Kreda“ grupės atveju indėliai yra apsaugoti pagal teisės aktus.
Narystė ir galimybė naudotis paslaugomis
Finansinės paslaugos kredito unijose teikiamos nariams, įskaitant asmenis, įmones ir viešąsias įstaigas. Narystė reikalauja pateikti paraišką, atidaryti sąskaitą, įsigyti privalomą akciją ir pateikti reikiamus dokumentus.
Nutraukus narystę, privaloma akcija grąžinama nariui.
Daugiau nei santaupos: platesnės finansinės paslaugos
Kredito unijos nariai taip pat gali naudotis elektronine bankininkyste, mokėjimais kortelėmis, mobiliosiomis programėlėmis ir įvairiais paskolų produktais būstui, verslui ar žemės ūkiui.
Kai kuriuose regionuose bankų skyriams ir toliau uždarinėjant veiklą, kredito unijos vis dažniau tampa praktiška alternatyva vietos bendruomenėms.
Mažėjančių palūkanų normų laikotarpiu terminuotieji indėliai siūlo retą aiškumo, saugumo ir nuspėjamos grąžos derinį.
Ar svarstytumėte galimybę užfiksuoti šiandienos indėlių palūkanų normas, kad apsaugotumėte savo santaupas kitais metais?
