Prieiga prie finansavimo išlieka vienu pagrindinių augimo apribojimų mažoms ir vidutinėms įmonėms Lietuvoje. Net ir ekonomiškai perspektyvios įmonės dažnai susiduria su kliūtimis teikdamos paskolas dėl nepakankamo užstato, ribotos veiklos istorijos ar padidėjusios projekto rizikos.
Tokiais atvejais individualios garantijos tapo vis svarbesne finansine priemone, leidžiančia įmonėms gauti finansavimą, kuris kitu atveju galėtų būti nepasiekiamas.
Kodėl individualios garantijos tampa vis svarbesnės
Individualios garantijos skirtos sumažinti finansų įstaigų prisiimamą riziką teikiant paskolas įmonėms. Padengdamos iki 80 procentų paskolos sumos, jos leidžia bankams ir kitiems finansuotojams patvirtinti finansiškai patikimus, bet nepakankamai užstatytų projektus.
Ši priemonė ypač aktuali įmonėms, kurių augimo ambicijos viršija jų turto bazės plėtrą, arba toms, kurios ieško apyvartinio kapitalo plėtrai paremti.
Kurios įmonės gauna daugiausia naudos
Pasak ekspertų, individualios garantijos yra vertingiausios mažoms ir labai mažoms įmonėms, veikiančioms prekybos, statybos, gamybos ir paslaugų sektoriuose. Šioms įmonėms dažnai reikia pirmosios reikšmingos paskolos ar lizingo sutarties įrangai, technologijų atnaujinimui ar plėtrai į naujas rinkas finansuoti.
Tokie projektai pagal standartinius vertinimo kriterijus skolintojams gali atrodyti rizikingesni, net jei jie yra ekonomiškai pagrįsti.
Nacionalinio plėtros banko vaidmuo
Individualių garantijų naudojimą Lietuvoje remia nacionalinis plėtros bankas :contentReference[oaicite:0]{index=0}, kuris kartu su komerciniais skolintojais padeda finansuoti verslą.
ILTE duomenys rodo nuolatinį paklausos augimą. 2025 m. buvo pasirašytos 58 individualios garantijų sutartys, kurių bendra vertė siekė 25,5 mln. EUR, pritraukiant 26,5 mln. EUR finansavimo. Tuo pačiu 2024 m. laikotarpiu pasirašytų garantijų vertė siekė 18,9 mln. EUR.
Kur dažniausiai taikomos garantijos
Daugiau nei 80 procentų 2025 m. išduotų individualių garantijų buvo susijusios su paskolomis ir lizingo sutartimis. Likusi dalis – padengtųjų obligacijų garantijos ir eksporto kredito garantijos.
Didžiausią garantijų panaudojimo dalį sudarė didmeninės ir mažmeninės prekybos įmonės, taip pat statybos įmonės, o tai rodo tiek kapitalo intensyvumą, tiek ribotą užstato prieinamumą šiuose sektoriuose.
Pasirengimas lemia finansavimo greitį
Nors garantijos gali gerokai pagerinti galimybes gauti finansavimą, tiek skolintojai, tiek ILTE pažymi, kad nepakankamas pasirengimas dažnai atideda sprendimus. Neišsamios pinigų srautų prognozės, pernelyg abstraktūs paskolos tikslo aprašymai ir nerealistiškos finansinės prognozės išlieka dažnomis problemomis.
Šie trūkumai sukelia papildomų klausimų ir prailgina vertinimo procesą tiek įmonėms, tiek finansuotojams.
Banko požiūris į garantijomis užtikrintą finansavimą
Pasak :contentReference[oaicite:1]{index=1} atstovų, nepakankama pradinė dokumentacija padidina administracinę naštą ir prailgina patvirtinimo terminus.
Tiksli ir išsami informacija leidžia skolintojams tinkamai įvertinti kredito riziką ir pasiūlyti finansavimo struktūras, kurios atitiktų realų įmonės pajėgumą, o ne teorines prielaidas.
Praktinis verslo plėtros pavyzdys
Neseniai individualios garantijos panaudojimo pavyzdys buvo UAB „Trukmė“, užsiimanti baldų medžiagų prekyba ir baldų komponentų gamyba. Įmonei plečiantis tiek vidaus, tiek eksporto rinkose, jos apyvartinio kapitalo poreikis didėjo.
Finansavimas buvo patvirtintas su ILTE individualia 2,24 mln. EUR garantija, kuri leido įmonei užsitikrinti ilgalaikį kreditą.
Poveikis verslo augimui
Pasak įmonės vadovybės, garantija atliko lemiamą vaidmenį spartinant plėtrą. Ji suteikė bankui papildomą garantiją ir leido investuoti į gamybos pajėgumus, procesų efektyvumą ir technologinę plėtrą.
Tokio tipo parama vis labiau paplitusi tarp į augimą orientuotų įmonių, susiduriančių su struktūriniais finansavimo apribojimais.
Kada individuali garantija yra prasminga
Individualios garantijos labiausiai tinka, kai įmonės finansavimo struktūra yra sudėtinga, užstato galimybės yra ribotos arba projekto rizika viršija standartines ribas. Tokiose situacijose garantijos padeda subalansuoti riziką ir kartu sudaryti sąlygas investuoti į ekonomiškai perspektyvius projektus.
Daugeliui įmonių pagrindinis iššūkis yra ne pats finansavimo gavimas, o atitinkamų reikalavimų supratimas ir pasirengimas jiems.
Ar geresnis pasirengimas ir rizikos pasidalijimo priemonės galėtų pakeisti jūsų verslo požiūrį į augimo finansavimą?
