Nuo sausio 21 d. Luminor klientams tapo prieinamas naujas trečios pakopos pensijų fondas. Fondas, vadinamas „Luminor Future Equity Index“, skirtas ilgalaikiams investuotojams, norintiems, kad jų santaupos laikui bėgant augtų per pasaulines akcijų rinkas.
Nauja ilgalaikio pensijų kaupimo galimybė
Naujai paleistas trečios pakopos fondas orientuojasi į ilgalaikį kapitalo augimą investuodamas į pasaulines akcijų rinkas. Jis laikosi pasyvios investavimo strategijos, o tai reiškia, kad fondas siekia atkartoti pasirinkto rinkos indekso rezultatus, o ne jį pranokti aktyviai pasirinkdamas akcijas.
Ką pasyvus investavimas reiškia praktiškai
Pasyvus investavimas reiškia plataus rinkos indekso stebėjimą, o ne bandymą numatyti, kurios įmonės ar sektoriai veiks geriausiai. Todėl investavimo sprendimai priimami ne remiantis trumpalaikiais rinkos lūkesčiais, o ilgalaikiu pasaulinės rinkos augimu.
Toks metodas paprastai lemia mažesnes valdymo išlaidas. Naujojo fondo valdymo mokestis yra nustatytas 0,49 proc., atitinkantis antros pakopos pensijų fonduose taikomą mokesčio lygį.
Kam labiausiai tinka naujasis fondas
Pasak fondų valdytojų, „Luminor Future Equity Index“ fondas ypač tinka jaunesniems dalyviams ir tiems, kurie turi ilgą investavimo horizontą. Turėdami daugiau laiko iki pensijos, investuotojai gali geriau atlaikyti rinkos svyravimus ir pasinaudoti ilgalaikiu augimu.
Platesnis „Luminor“ pensijų fondų pasirinkimas
Naujasis fondas išplečia esamą „Luminor“ siūlomą pensijų fondų asortimentą. Klientai gali rinktis investavimo sprendimus, atitinkančius jų individualią rizikos toleranciją – nuo konservatyvių fondų, daugiausia investuojančių į obligacijas, iki didesnės rizikos fondų, investuojančių tik į akcijas.
Taip pat galima sujungti kelis pensijų fondus į diversifikuotą asmeninį portfelį.
Aktyvus ir pasyvus investicijų valdymas
Nėra universaliai geresnio investavimo stiliaus. Aktyviai valdomi pensijų fondai pasikliauja fondų valdytojais, kurie analizuoja rinkas, atrenka atskiras įmones ir siekia gauti didesnę nei rinkos vidurkis grąžą.
Tačiau aktyvus valdymas dažnai susijęs su didesnėmis išlaidomis ir rizika, kad rezultatai gali neviršyti bendros rinkos veiklos.
Kaip pasyvūs fondai sumažina sprendimų riziką
Pasyvūs fondai, įskaitant naująjį „Luminor Future Equity Index“, siekia sekti rinką, o ne ją lenkti. Plačiai investuodami į tūkstančius įmonių, šie fondai sumažina individualių investicinių sprendimų poveikį bendriems rezultatams.
Stebimame pasauliniame akcijų indekse yra maždaug 3000 įmonių iš išsivysčiusių ir besivystančių rinkų.
Trečios pakopos pensijų kaupimo privalumai
Trečios pakopos pensijų fondai pasižymi dideliu lankstumu. Jei investicijos laikomos bent penkerius metus ir atsiimamos ne anksčiau kaip penkerius metus iki pensinio amžiaus, kapitalo prieaugis neapmokestinamas pajamų mokesčiu.
Nors lėšas galima atsiimti bet kuriuo metu, ankstyvas atsiėmimas gali lemti pajamų mokesčio taikymą investicijų pelnui.
Trečios pakopos santaupų vaidmuo pensijų pajamose
Ekspertai apskaičiavo, kad norint išlaikyti gyvenimo lygį išėjus į pensiją, paprastai reikia pajamų, lygių 70–80 procentų ikipensinio uždarbio.
Prognozės rodo, kad vien valstybinė pensija gali pakeisti tik apie 40 procentų ankstesnių pajamų Lietuvoje. Antros pakopos kaupimas gali padidinti šį lygį, tačiau trečios pakopos santaupos suteikia papildomo lankstumo ir potencialo padengti likusią spragą.
Investicijų rizikos suvokimas
Kaip ir visos investicijos, pensijų fondai yra rizikingi. Investicijų vertė gali kilti arba kristi, o grąža nėra garantuojama. Ankstesni rezultatai negarantuoja būsimų rezultatų.
Ar jau apsvarstėte, ar pasyvus trečios pakopos pensijų fondas atitinka jūsų ilgalaikę pensijų strategiją?
