Daugelis Lietuvos verslininkų vis dar mano, kad neturint pastatų ar žemės, verslo plėtros paskolos yra nepasiekiamos. Pasak „SME Bank“ ekspertų, šis įsitikinimas nebeatitinka realybės. Šiandien mažos ir vidutinės įmonės gali gauti finansavimą net ir neturėdamos nekilnojamojo turto užstato, naudodamos garantijomis pagrįstas priemones, kurios orientuotos į verslo potencialą, o ne į nuosavą turtą.
Nekilnojamojo turto trūkumas dažnai stabdo augančius verslus
Sparčiai augančios mažos ir vidutinės įmonės, ieškodamos finansavimo, dažnai susiduria su ta pačia kliūtimi: jos neturi nuosavybės teise priklausančio nekilnojamojo turto. Nors jų pajamos gali didėti, o verslo idėjos – skambios, tradiciniai skolinimo modeliai dažnai reikalavo nekilnojamojo turto kaip užstato.
Dėl šios situacijos daugelis įmonių istoriškai buvo priverstos atidėti plėtros planus, nepaisant didelės rinkos paklausos ir augimo perspektyvų.
Užstatas nebėra vienintelis finansavimo būdas
Pasak SME banko, verslo paskolos be užstato tampa vis labiau prieinamos per programas, įgyvendinamas kartu su Europos investicijų fondu.
Pagal šias schemas bankas vertina įmonės verslo modelį, pinigų srautų stabilumą ir augimo perspektyvas, o ne materialųjį turtą.
Kaip veikia garantijomis pagrįstas skolinimas
Vietoj fizinio užstato šioms paskoloms taikomos Europos lygmens finansinių priemonių teikiamos garantijos. Ši garantija veikia kaip „virtualus užstatas“, žymiai sumažindamas banko riziką.
Dėl to įmonės, kurios anksčiau gaudavo atsisakymą, dabar gali gauti finansavimą.
Ilgesni grąžinimo terminai sumažina finansinį spaudimą
Kitas svarbus garantijomis užtikrintų paskolų privalumas yra ilgesnis jų terminas. Nors tradicinės verslo paskolos dažnai suteikiamos trejiems–penkeriems metams, šios paskolos gali būti grąžinamos per dešimt metų.
Ilgesni terminai reiškia mažesnes mėnesines įmokas, todėl įmonės turi daugiau likvidumo kasdienei veiklai ir tolesniam augimui.
Tikslinis finansavimas skirtingiems verslo poreikiams
„SME Bank“ šiuo metu siūlo finansavimą be užstato per keturias specialias finansavimo linijas.
Inovacijų ir skaitmeninimo linija remia konkurencingumą, technologijų atnaujinimą, kibernetinio saugumo gerinimą ir darbuotojų mokymą.
Tvarumo ir žaliosios pertvarkos projektai
Tvarumo finansavimo linija skirta įmonėms, investuojančioms į atsinaujinančios energijos, atliekų mažinimo ir pastatų renovacijos projektus.
Šios investicijos ne tik sumažina poveikį aplinkai, bet ir pagerina ilgalaikį sąnaudų efektyvumą.
Mikrofinansavimas labai mažoms įmonėms
Mikroįmonėms ir savarankiškai dirbantiems asmenims be kredito istorijos „SME Bank“ siūlo mikrofinansavimo sprendimus.
Startuoliai ir Labai mažos įmonės gali gauti iki 50 000 EUR paskolas neįkeisdamos jokio turto.
Parama kūrybinėms ir kultūros pramonės šakoms
Kultūros ir kūrybos sektoriuose, įskaitant leidybą, architektūrą, kiną, meną ir švietimą, veikiančioms įmonėms skirta speciali finansavimo linija.
Šiuose sektoriuose dažnai trūksta materialiojo turto, todėl garantijomis užtikrintas finansavimas yra viena iš nedaugelio tinkamų skolinimosi galimybių.
Administracinė našta išlieka ribota
Verslininkai dažnai baiminasi, kad Europos remiamos programos yra susijusios su pernelyg dideliu dokumentų kiekiu. Pasak SME banko, daugumą administracinių procedūrų bankas tvarko viduje.
Bankas veikia kaip finansų patarėjas ir tvarko su garantijomis susijusius dokumentus kliento vardu.
Augantis paskolų be užstato įsisavinimas
SME bankas pagal šias programas jau išdalino daugiau nei 20 mln. EUR finansavimo be užstato.
Per ateinančius dvejus metus bankas planuoja finansuoti papildomus projektus, kurių vertė siekia beveik 34 mln. EUR, o tai rodo didelę tokio tipo finansavimo paklausą.
Ar jūsų verslo augimo planai galėtų atrodyti kitaip, jei nekilnojamasis turtas nebebūtų finansavimo reikalavimas?
